存量时代的互联网出路在哪?想必柴油们一定会想到那句话:互联网的尽头是放贷,晚放不如早放,因为你迟早会放……还有就是早放贷、富三代……
从老巨头BAT,到新巨头TMD,再到你生活离不开的卖货的京东们、送外卖的饿了么们、买手机的OPPO门们、搞旅游的携程们、做共享单车的哈啰们、听音频的喜马拉雅们、看视频的爱奇艺们、刷短视频的快手们、卖家电的海尔们……
再到已经在互联网后半场日落西山的360、58同城们,似乎那些叫得上名字的互联网平台,现在基本上找不到没有不放贷的了。
当然,你只要打开APP上个网,是不是总有网贷广告,嗖一下,恨不得直接戳破屏幕,弹到你眼睛里。
于是,你的生活,大概是这样的场景:没钱租房,有租金贷;没钱买手机,有白条,甚至还有分期贷;没钱整容,有整容贷;想拍个写真没钱,有写真贷;去找个工作,有培训贷;没钱结婚,欧彩礼贷;孩子没钱报培训班、有教育贷……
这盛世,所有人都在为你有没有钱操碎心了,并为你量身打造各式各样、满足衣食住行方方面面的细分产品,赋能用户乾坤大挪移盖世神功,通过透支未来,换取当下的美满人生……
所以,咱们如今的手机短信功能、逐渐沦为放贷短信的垃圾场,一天十几条,删也删不完……「相关文章查看:收到网贷短信起诉获赔500!网友:数了下能发财了……」
这两天,就连拉货的货拉拉也一脚踏进了放贷的大门。成为一个新的热点话题。
据报道,两次上市失败后,在进一步申请上市的同时,货拉拉悄然在APP内上线了名为「圆易借」的信贷产品。
小柴直接一个好家伙,这是外卖、网约车饱和了,让大家去拉货的节奏?如果没钱,就借钱买个货运车?
小柴在其APP内发现,这款信贷产品,最高额度20万元,年化利率高达10.8%。
小柴对比了下自己手机上三点几、甚至两点击的银行自己的信贷产品,直呼,这互联网公司放贷真是赚钱啊!
有流量不愁获客,还一反手,就是几倍于银行的利润,难怪大家只要有点流量,就挤破头去放贷。
当然了,这么看,你可能感受不到他到底有多赚钱。我们具体来看看数据。
首先出场的是蚂蚁金服旗下的网商银行,2021年、2022年、2023年营收分别为139亿元、156.86亿元、187.43亿元;经营利润分别为22亿元、38.2亿元、34.21亿元。
换个角度,就是三年时间,网商银行的经营利润加起来是94.41亿;三年利润规模近百亿,这样的公司,掰指头数下,全中国有多少。
或许,这个还不够直观,我们再来看看另一家巨头,其2021年、2022年、2023年营收分别为269.89亿元、353.64亿元、393.61亿元。同期,净利分别为68.84亿、89.37亿、108.15亿。
还没概念是吧!我们换个角度,在2023年,其总营收393.61亿元,其中利息净收入达到301.62亿元,占到了总营收的76.63%。
还有百度系的度小满,有机构也曾披露了一份其2022年的数据,这年度小满小贷实现营业收入28.98亿元,净利润7.27亿元,约为2019年的8.26倍。
不到30亿的营收,就能博出七个多亿的利润,这诱惑力你感受下!
再来看看如今的互联网大网红周鸿祎的担任董事会主席的奇富科技,也就是360的网贷业务。
三年时间,奇富科技将近495亿元的营收创造了超过140亿元的归母净利润,你就看看这利润率,香不香?
具体根据其财报数据,截止2023年末,与其合作的金融机构数量激增至157家,成功促成3040万人获得贷款,总撮合及发起贷款规模突破4758亿元。
而根据其公布的数据截至2023年12月末,奇富科技潜在信贷需求消费者数量达到2.35亿人
为什么这么赚钱,根据相关数据显示,奇富科技最高年利率可达23.735%,去年10月至12月,奇富科技发起、促成的贷款平均IRR为21.3%,就问吓不吓人?借一万,一年就能产生两千多的利息收入。
那么我们再来看看口口声声网络安全、拥抱AI的360的主业,到底赚钱吗?
财报数据显示,360在2023年营收为90.55亿元,较上年同期的95.2亿元下降4.89%,在营收组成中,360互联网商业化及增值服务共实现收入56.2亿元,其中广告及服务业务收入为45.21亿,;以游戏为代表的互联网增值业务收入为10.99亿元,其中互联网全系产品收入1.38亿元。
那么利润呢?实际上负的。财报数据显示,2023年净亏损为4.92亿元,扣非后净亏损为7.56亿元;上年同期则更夸张,净亏损为22亿元,扣非后净亏损为18.64亿元。
当然,更重要的是,在2023年,360还拿到了3.5亿元的补贴。一家打着安全、AI的科技公司,最终是靠放贷过上了好日子。
而且,想当网红的周鸿祎,这些年以来,还在立各种科技创新KOL的人设,但最终,竟然是靠着网贷躺着赚钱的,你们说这好玩不?
相反,我们再看看那些辛辛苦苦造车的企业,比如蔚小理们,几年砸进去几百亿,大多数至今仍然深陷亏损旋涡。
自然不说刚起步的新能源车企,就看看已经非常成熟的国内手机行业,卖一台手机大概利润也就一百多块钱。
再比如利润已经很高了的互联网企业、电商企业,有几个利润率有放贷这么高的,可能有个三分之一都得烧高香。
至于餐饮等实体,面临的是高昂的成本、业务成本,最终换来的是薄利。就比如餐饮行业,前期的投资,一家店就要大几十万,就连回本最乐观也要两三年,就算连锁经营,餐饮行业的平均利润率依然在个位数徘徊。
而货拉拉呢?据其招股书数据显示,截至2023年12月31日,货拉拉平台上共有920万名司机,平均月活司机120万名,覆盖全球11个市场超过400座城市,这规模足够大吧!
期这些年,因高抽佣、会员费被带上各种帽子,但它赚钱吗?招股书中,货拉拉2021年和2022年分别亏损20.86亿美元以及4909.1万美元,产生经调整亏损分别6.51亿美元及1210万美元,直到2023年才扭亏为盈录得利润9.73亿美元,经调整利润3.91亿美元。
要知道,货拉拉为了打开市场,已经在这个行业鏖战了11年了,更是不知道花了多少成本。
然而,放贷业务,只要投入就有高额的产出,为何利润高,除了偏高的利率,主要还是因为这些有着大量用户信息的互联网平台,在放贷这件事上,有着极底的获客成本。
叠加如今的大数据人群精准画像,清清楚楚的掌握用户的消费能力、还贷能力,以及消费习惯、资金问题,所以对他们来说,放贷这件事,一打一个准,还可以做到极底的坏账率。
还有更重要的是,相比于实业等产业,放贷可以说基本上就是不需要付出多大成本的生意,真可谓一本万利。
自然,金融行业本身就是一柄双刃剑,好的一面在于,足够丰富的金融产品的能够加速刺激经济发展的活力,坏的一面在于,将实现过度的放在了消费市场,尤其这些互联网公司「出品」的网贷产品,大多数,都是瞄准透支老百姓的未来。
比如网贷行业,各种广告,都在想尽办法让用户办贷款,甚至不惜扰乱社会秩序。
有劝农民工网贷坐飞机升舱的。
有做善事救了董事长,董事长为了感恩,抢过他的手机帮他开通了京东金条的。
有农民借了网贷才能和空姐处对象的。
还有,借钱也要仪式感的。
所以,我们也不看看出,如今互联网大大小小、有头有脸、没头没脸的,在放贷这件事上,大多数都是唯利润为尊,目标也很单一,就是想着办法赚取更多的利润。
疯狂的洗脑PUA,再加上高科技的精准广告轰炸、甚至诱导欺骗,可以说无所不用其极,但这么多公司,全都集中起来,一起透支用户未来的时候,能透支多久呢?
柴狗夫斯基©️
作者|小柴肆号
编辑|谭松
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